Long Term Care: che cos'è e come funziona la copertura assicurativa?

Long Term Care è una formula accessoria, applicata da alcune compagnie assicuratrici sulle assicurazioni sulla vita.

La formula Long Term Care, ovvero cura a lungo termine, è una formula accessoria delle polizze sulla vita, che permette il ricevimento di un sostentamento nel caso in cui l'assicurato si ritrovi in condizioni di non autosufficenza a causa di una malattia o dell'anzianità. Per sopravvenuta non sufficienza si intende che il soggetto non è più in grado di svolgere le basilari azioni giornaliere, come lavarsi, nutrirsi, muoversi, in modo del tutto autonomo.

Le LTC si suddividono in:

• Rendita vitalizia immediata (rivalutabile nel tempo), che prevede una rendita di base, che nell'eventuale verificarsi della situazione di non sufficienza viene raddoppiata
  
  
• Rendita vitalizia differita (rivalutabile), che non viene erogata nel momento in cui viene stipulata, ma solo a termine del periodo di differimento, ovvero il periodo che intercorre tra la stipula del contratto e il verificarsi della condizione di insufficienza.

Nel momento in cui si verifica la non autosufficienza del soggetto assicurato, a causa di una malattia, un incidente o per anzianità, va presentata la denuncia presso la compagnia assicuratrice, che provvederà a inviare un perito; questo dovrà valutare il livello di non autosufficienza in ciascuna delle funzioni elementari della persona: in base a questo il perito valuterà se il grado di autosufficienza globale sarà superiore, inferiore o pari a quello stabilito percentualmente in sede contrattuale.

Al momento della compilazione dei moduli di sottoscrizione della polizza LTC, l'assicurato deve indicare in modo veritiero la situazione di salute sua e della sua famiglia biologica (genitori, fratelli, sorelle, nonni) in modo tale da poter effettuare una valutazione possibilistica sull'eventualità che il soggetto perda la propria autosufficienza e in base a quello indicare la franchigia assicurativa proporzionale. Se al momento della dichiarazione, il dichiarante falsifica le indicazioni e queste vengono verificate dalla compagnia assicuratrice, l'assicurato perde il diritto ad ottenere qualsiasi tipo di indennizzo da parte della compagnia assicuratrice.

In aggiunta all'estensione della LTC, è possibile allegare anche la "Dread disease", una copertura assicurativa aggiuntiva che risarcisce la famiglia e l'assicurato per eventuali danni economici causati dal verificarsi di una malattia grave e improvvisa, come un infarto, un'insufficienza renale, verificarsi della necessità di un trapianto di organi, ictus, tumori, e altre gravi malattie seriamente e irreversibilmente debilitanti.

Numerose sono ormai le compagnie che propongono questo tipo di coperture assicurative anche in Italia:

• Generali

• Axa Mps
  
  
• Reale Mutua Assicurazioni
  
  
• Ina Assitalia
  
  

solo per citarne qualcuna